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砥礪改革創新 促推轉型發展 ——都江亚游集团官网村鎮銀行發展紀實

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2008年5月12日發生了汶川特大地震,自然災害給都江堰人民帶來了嚴重損失。為了響應中央號召,積極支持都江堰災後重建,盡快恢複都江堰人民的生產與生活,在這種特殊的曆史背景下,經監管機構批準,攀枝花市商業銀行發起組建了都江亚游集团官网村鎮銀行(以下簡稱金都銀行),並於2008年12月正式成立,金都銀行是都江堰市目前唯一的國有控股、具有獨立法人地位的地方性銀行業金融機構,目前分支機構總數已達到9家,服務範圍已基本覆蓋都江堰60%以上的地區。

建行以來,金都銀行在發起行攀枝花市商業銀行和監管部門的支持下,始終圍繞市委、市府經濟社會發展戰略,秉持“發展都江堰經濟,服務都江堰人民”的辦行宗旨,堅持支農支小市場定位,致力於建設好“都江堰人民自己的銀行”,金都銀行在2010年度全國銀行行長大會上被評為“中國最具發展潛力村鎮銀行”。成立八年來,累計發放貸款120多億元,為地方繳納稅款1.2億元,實現利潤2.3億元,取得了較好的經濟和社會效益。截止2016年10月31日,各項存款餘額20.4億元;各項貸款餘額達到12億元;注冊資本金29920萬元,資本充足率29.6%;各項經營指標符合監管要求。

 

擔責任  肩負曆史使命

 

金都銀行虹口支行的誕生,宣告了都江堰市消滅了唯一的金融服務空白鄉鎮。都江堰市虹口鄉是“5.12汶川大地震”重災區,受災範圍廣,重建任務重,而虹口鄉又是生態農業和生態旅遊重點鄉鎮,特別是獼猴桃、藥材、冷水魚等特色產業潛力大,發展迅猛,需要金融機構積極支持,但虹口鄉2010年以前尚無銀行業金融機構營業網點,給虹口鄉災後重建和當地群眾與經濟社會發展帶來諸多不便。為徹底解決空白鄉鎮金融服務問題,金都銀行積極響應國家及監管部門市委、市政府的號召,在多家金融機構因成本高、風險大等不願入駐的情況下,積極肩負曆史使命,勇於承擔社會責任,及時斥資在虹口鄉成立了金都銀行虹口支行,其營業網點的成功設立,既保證災後重建金融服務需要,又滿足了邊遠山區群眾就近辦理銀行業務的願望,使廣大農民群眾節省了費用,得到了實惠,有效緩解了群眾存取款難、兌換零鈔難、貸款難問題,為邊遠山區村民與城區市民享受同等金融服務創造了條件,又為地方經濟發展注入了新的活力,也為提高金都銀行社會影響力起到積極的作用。虹口支行的誕生是金都銀行履行服務“三農”社會責任的真實體現,是解決類似空白鄉鎮的成功範例;同時,也為村鎮銀行拓展“三農”業務、服務“小微”打開了新思路。

 

號脈搏  促推轉型發展

 

金都銀行在成立之初主要任務是支持災後重建,盡快幫助恢複都江堰人民的生產與生活。隨著都江堰災後重建工作基本完成,都江堰市正步入深入實施城鄉統籌發展,加快產業振興、跨越發展的重要階段。因此,金都銀行也應適應政策環境和經濟結構調整變化要求,盡快把經營方向轉向村鎮銀行辦行宗旨上來。在此,金都銀行在完成災後重建任務之後,在全麵分析和研判經營現狀與經濟金融形勢的基礎上,迅速調整發展思路,轉變經營方向,以“控風險、調結構、抓轉型、促發展”為工作總基調,加快推進經營戰略轉型和業務結構調整,全力打造具有較強價值創造力、核心競爭力、風險管控力和可持續發展能力的地方性股份製商業銀行。自2014年9月以來,金都銀行就提出了“三大戰略轉型”,堅持“紮根農村、服務三農”理念,大力實施“特色經營、錯位競爭”經營戰略,積極推行“貼農近企”的服務模式,在服務中求發展,在創新中求突破,逐步走出一條特色鮮明、轉型入軌的發展之路。三大戰略轉型:一是以抓儲蓄存款為重點,切實做好負債業務的調整轉型工作;二是以提升“三農”、“小微”金融服務水平為重點,切實做好資產結構調整工作;三是以打造流程銀行為重點,努力做好管理轉型升級工作。通過近三年時間的努力,轉型發展取得明顯成效,表現在:儲蓄存款占比提高了近20個百分點,三農”和小微貸款占比達到95%以上,資產負債業務結構得到優化和調整。

 

強機製   砥礪改革創新

 

麵對經濟下行、利率市場化改革到位、利差收窄等新常態和都江堰金融市場競爭激烈等嚴峻形勢,要實現轉型發展目標,促進業務經營穩健運行,金都銀行積極在觀念、思路、機製等方麵改革創新,助推業務發展。一是創新“三農”和小微貸款模式。在現有產品的基礎上,積極研發推廣適合“三農”、小微企業需求的金融產品和以客戶為導向的批量化授信產品。同時,兼顧覆蓋風險和合理收益的需要,建立差異化、精細化的新型貸款定價機製;按照流程銀行建設要求,積極開展業務流程再造,努力提高工作效率,增強全行的競爭力。二是積極拓展營銷渠道,豐富業務品種。主動適應網絡化、信息化發展趨勢,積極開發和推廣基於互聯網技術的新產品和新服務。三是大膽探索新型營銷管理機製。建立合作製客戶經理營銷機製,讓非正式員工的合作製客戶經理,利用各自優勢,為存貸款營銷充分發揮作用,實現“雙贏”;建立全員營銷機製,發動全行員工參與營銷活動,努力營造全員參與、人人創新的工作氛圍;建立營銷獎懲製度,把營銷效果與績效掛鉤,真正形成科學合理的按勞分配機製。四是完善內部激勵約束機製,構建以總行決策層為核心,以條線管理為主線,以目標任務貫穿始終的新型管理機製,真正建立和完善了科學、合理、具有獎懲激勵作用的目標管理、分支機構管理、幹部管理、薪酬績效管理機製,通過有效的激勵機製,充分調動了全行員工的工作積極性。

 

接地氣  打造“草根銀行”

 

在經濟下行的大背景下,金都銀行由於規模小、人手少,麵臨激烈的金融市場競爭,如何走出一片新天地,這是擺在金都銀行一班人麵前思考的課題。為此,金都銀行把服務定位在基層、在農村,致力打造本土的“草根銀行”、“三農銀行”和“小微銀行”。

延伸農村金融服務、拓展農村金融市場是金都銀行持續和穩健發展的根本出路和必然選擇,也是轉型發展是否成功的關鍵。因此,金都銀行堅持市場定位和機構下沉、服務下沉的原則,積極拓展農村金融市場,穩妥推進農村便民服務點的設立,有效延伸金融服務;在鄉鎮逐步組建金融聯絡員隊伍,充分發揮農村金融聯絡員在天時地利人和等方麵的優勢和作用,讓農民朋友腳不出戶就能享受到我行提供的優質、快捷和高效的金融服務。

通過幾年的努力,金都銀行轉型發展和改革創新取得階段性成效:法人治理不斷完善,業務結構明顯優化,授信風險得到控製,經營狀況持續好轉,轉型發展取得成效,企業形象得到提升,整體競力逐步增強,連續八年無重大差錯和案件。目前,金都銀行正在探索更適合金都銀行發展的經營與服務模式,未來發展的著力點和創新動力不減,不久的將來,金都銀行與地方經濟將會共同發展,實現“雙贏”。